(相關(guān)資料圖)

近期，據(jù)湖北銀保監(jiān)局披露一項處罰信息顯示，浦發(fā)銀行武漢分行涉及17項違規(guī)，被罰785萬元。

浦發(fā)銀行分行涉及17項違規(guī)行為

根據(jù)湖北銀保監(jiān)局機關(guān)行政處罰信息公開表(鄂銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20號)，浦發(fā)銀行武漢分行涉主要違法違規(guī)事實包括：未嚴格執(zhí)行實貸實付和受托支付；違規(guī)向資本金比例不足的固定資產(chǎn)項目提供融資，且貸款資金被挪用；貸款三查不盡職，部分流動資金貸款流入房地產(chǎn)；通過自營投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供項目融資，部分業(yè)務(wù)投后管理不盡職；通過設(shè)立信托計劃違規(guī)新增地方政府融資平臺貸款；

違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；貿(mào)易背景審核不盡職，貼現(xiàn)資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸后管理不盡職，信貸資金未按約定用途使用；貸后管理不盡職，信貸資金回流借款人本行賬戶；貸后管理不盡職，流動資金貸款用于置換項目貸款；銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金回流至出票人；銀行承兌匯票保證金來源于貸款資金；違規(guī)審批發(fā)放用于固定資產(chǎn)項目的流動資金貸款，且貸款資金回流至借款人股東；未對集團客戶進行統(tǒng)一授信；開展黃金租賃業(yè)務(wù)不審慎形成不良且核銷不規(guī)范；貸款三查不盡職，導致貸款形成損失核銷；違規(guī)開展基金代付業(yè)務(wù)。

處罰信息還顯示，本次處罰對三名責任人予以警告并分別處罰款5萬元，對一名責任人予以警告并處罰款10萬元；一名責任人以警告并處罰款15萬元。

銀行需要繃緊合規(guī)這條弦

良好的公司治理是金融機構(gòu)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。 近年來， 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀保監(jiān)會”) 高度重視銀行保險機構(gòu)公司治理的改革和監(jiān)管， 堅持將健全公司治理作為推動銀行保險機構(gòu)強化風險防控、 實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點。 2021年， 銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布實施《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》 和《銀行保險機構(gòu)董事監(jiān)事履職評價辦法(試行)》， 致力于進一步推動金融機構(gòu)提升公司治理的科學性和有效性。

銀行保險機構(gòu)落實公司治理新規(guī)， 首先要著眼于合規(guī)性。德勤建議銀行保險機構(gòu)根據(jù)治理準則和評價辦法相應(yīng)修訂公司章程，制定或修訂董事、監(jiān)事履職評價的具體辦法。 要特別關(guān)注董事會11項“法定職權(quán)” 原則上不得授權(quán)給董事長、董事、其他機構(gòu)或個人行使的要求，有關(guān)獨立董事、外部監(jiān)事每年在銀行保險機構(gòu)工作的最低時間要求，董事、監(jiān)事履職中10項不得評為稱職的情形以及8項應(yīng)當評為不稱職的情形， 董事、監(jiān)事參與培訓的要求等。

銀行保險機構(gòu)在公司治理上實現(xiàn)監(jiān)管合規(guī)只是底線和起點， 更重要的是要形成持續(xù)完善治理體系和提升治理能力的機制， 保障和提高公司治理的運行有效性。 德勤建議銀行保險機構(gòu)致力于培育先進、強大的公司治理文化，支撐公司治理機制的有效運行和持續(xù)完善；建立行之有效的公司治理評估機制，包括董事會、監(jiān)事會運行有效性的評估機制和董事、監(jiān)事的履職評價機制，不斷促進公司治理的優(yōu)化和改進； 充分運用信息技術(shù)支持董事、監(jiān)事和高管的有效履職，實現(xiàn)自動化、智能化的風險監(jiān)控和決策支持，不斷提升公司治理的效率與效果。

關(guān)鍵詞： 浦發(fā)銀行